Por Jenifer Corrêa.
Você até tenta, mas quando chega no fim do mês conclui, mais uma vez, que não sabe como economizar dinheiro?
Sabemos que essa é uma tarefa difícil, mas a boa notícia é que ela
pode se tornar um pouco mais fácil com essa lista supercompleta com 50
dicas detalhadas que o
GuiaBolso preparou especialmente para te ajudar a gastar menos.
As dicas estão divididas em três grandes categorias (“
Organize-se“, “
Olhe para sua renda” e “
Diminua seus gastos“),
que, juntas, reúnem todos os passos básicos para quem está querendo
reorganizar o orçamento e conseguir, de uma vez por todas, assumir o
controle das suas finanças.
Confira:
Como economizar dinheiro?
Organize-se!
1. Registre todas as suas despesas:
Como você pretende controlar suas finanças se você não sabe
exatamente o quanto gasta por mês? Este é o primeiro passo para quem
quer começar a fazer seu controle financeiro. Para ajudar nesta tarefa,
você tem duas opções:
1. Guardar todas as notinhas do cartão e anotar cada uma das suas despesas em uma planilha de gastos; ou
2. Escolher uma ferramenta de controle financeiro como o
GuiaBolso, que puxa todas as suas movimentações bancárias automaticamente em menos de dois minutos.
2. Crie metas para seus gastos:
Agora que você já sabe exatamente qual o seu custo mensal, é
necessário criar metas para suas despesas, dividindo-as por categorias:
- 50% da renda para os gastos essenciais: todos aqueles necessários para você se manter no dia-a-dia: moradia, alimentação, transporte, educação, etc.
- 15% da renda para prioridades financeiras: se você estiver endividado, sua prioridade será quitar as dívidas. Se não, poupar para o futuro.
- 35% da renda para estilo de vida: todos os gastos relacionados a hobbies e lazer: academia, salão de beleza, compras no shopping, etc.
Nas próximas dicas, você encontrará sugestões para reduzir cada uma dessas categorias de despesas.
3. Despesas para cima, renda para baixo:
Na hora em que estiver criando as metas para seu orçamento, arredonde
sempre as despesas para cima e a renda para baixo. Afinal, sua avó já
dizia: é sempre melhor sobrar do que faltar.
4. Pague suas contas no mesmo dia:
Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para logo
após o dia em que cai o seu salário. Assim fica bem mais fácil se
organizar. O dinheiro entra, você já paga tudo o que deve e fica na
conta apenas com o dinheiro necessário para passar o mês.
5. Crie prazos para seus objetivos:
Você quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer juntar dinheiro para
comprar um carro? Daqui a quanto tempo? Quando as metas têm data ficamos
mais motivados para cumpri-las no prazo.
6. Fale sobre dinheiro em família:
Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia-a-dia do
casal. Se tem filhos, o mesmo vale para a família. Transparência e
sinceridade são os caminhos mais fáceis para conseguir reorganizar as
finanças familiares.
Como economizar dinheiro?
Olhe para sua renda!
7. Busque outras fontes de renda:
Para que ficar dependendo apenas do seu salário, quando você pode
distribuir os ovos em várias caixinhas? Já pensou em pegar um trabalho
freelancer para fazer à noite ou nos fins de semana? Ou então, que tal
transformar um hobby (costurar, pintar, cozinhar) em uma nova fonte de
renda?
8. Previna-se se sua renda for variável:
Profissionais autônomos e liberais costumam ter dificuldade em
planejar sua renda mensal, que varia bastante. A dica é olhar para os
últimos 12 meses e identificar a renda máxima, a mínima, a média e a
sazonalidade (os meses em que você costuma ganhar mais e menos).
De preferência, os gastos essenciais para o dia-a-dia devem caber na
renda mínima. Nos meses em que ganhar acima da média, mande a diferença
para a poupança.
Exemplo: renda mínima de R$ 3 mil, renda máxima de R$ 5 mil e
renda média de R$ 4 mil. No mês em que você ganhar R$ 4,5 mil, deve
enviar R$ 500 para a poupança.
Como economizar dinheiro?
Diminua seus gastos!
1º passo: Repensar seu estilo de vida
COMPRAS:
9. Dê férias ao cartão de crédito:
O grande problema do cartão de crédito é nos dar a falsa impressão de
que temos uma renda maior do que na realidade. Dessa forma, uma boa
estratégia para quem está aprendendo como economizar dinheiro é tirar o
cartão de crédito da carteira por alguns meses e pagar tudo à visa.
10. Vá fazer compras com dinheiro vivo:
Outra dica infalível para quem não quer gastar mais do que o
planejado no supermercado ou no shopping é ir fazer compras com o
dinheiro contado na carteira. Assim nos preocupamos mais em saber quanto
estamos gastando e caso o valor final ultrapasse nossa meta, seremos
obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.
11. Pare de se consolar com compras:
Depois de uma semana difícil de trabalho, é muito comum cedermos a um
impulso de consumo com o pensamento “eu mereço comprar isso”. A
questão, entretanto, não é de merecimento. É claro que você merece,
afinal, você trabalhou duro, mas a questão nessa situação é priorizar
(ou não) seus objetivos financeiros. Seja firme!
12. Compre em lojas de departamento…
Por que você faz tanta questão de comprar roupas de marca? Você já
experimentou comprar, pelo menos as peças básicas, em lojas de
departamento? Os preços são bem mais convidativos.
13. …mas compre também algumas peças de qualidade:
Entretanto, é importante também gastar um pouco mais em algumas peças
de melhor qualidade, que duram mais. O barato muitas vezes sai caro. O
segredo é equilibrar algumas compras nas lojas de departamento e outras,
que valham mais a pena, em lojas que ofereçam produtos mais caros,
desde que sejam mesmo de melhor qualidade.
14. Utilize os programas de recompensa do cartão de crédito:
A essa altura do campeonato, você já deve ter dado umas férias para o
seu cartão de crédito, mas se você realmente abusou dele nos últimos
meses, o lado positivo é poder colher os frutos agora.
Confira o número de pontos acumulados no programa de recompensas
vinculados ao seu cartão. Você pode encontrar no catálogo algum produto
de que esteja precisando e, ao resgatar os pontos, não precisará gastar
com isso.
15. Peça mais coisas emprestadas:
Quantas vezes no ano você usa uma furadeira? E um vestido longo de
festa? É preciso mudar a cultura de que precisamos ter tudo. Em vez de
comprar, por que não emprestar essas coisas do vizinho ou de uma amiga?
16. Doe o que não usa mais:
Além de ser um bonito gesto de desapego, quando você doa o que não
usa mais, fica mais fácil de saber o que você tem e o que não tem. Aí,
quando você sentir vontade de comprar algo, é só verificar se você
realmente precisa daquilo ou se você já tem uma peça parecida que
passava despercebida no fundo do guarda-roupa.
17. Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar:
Quando um eletrodoméstico quebra ou uma roupa de que você gostava não
serve mais, você sai correndo para o shopping? Da próxima vez, reavalie
a necessidade de ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais
barato.
18. Não abra e-mails de ofertas:
Nossas caixas de e-mail estão cada vez mais lotadas de “oportunidades
imperdíveis” de lojas online. Não consegue se controlar à tentação de
uma boa promoção? Então, corte o mal pela raiz e não dê mais chance para
ela. Não abra mais e-mails marketing e deixe de pegar catálogos de
lojas.
19. Separe um dia por mês para não comprar nada:
Mais do que uma necessidade, consumir acaba virando um hábito e é aí
que surge o perigo das compras por impulso. Para se prevenir disso,
separe um dia por mês para não gastar absolutamente nada. Leve comida de
casa para o trabalho, pegue uma carona e nada de cafezinho depois do
almoço. Você verá que é, sim, possível viver sem gastar tanto.
20. Considere comprar coisas fora do Brasil:
É verdade que não é sempre que temos a oportunidade de viajar para o
exterior, mas vira e mexe conhecemos alguém que vai para fora. Nessas
ocasiões, se você estiver precisando de aparelhos eletrônicos,
cosméticos ou roupas, vale considerar a possibilidade de comprar esses
itens no exterior, que são bem mais baratos.
LAZER:
21. Aproveite mais os pequenos prazeres da vida:
Uma volta no parque, um cochilo na rede, um piquenique no jardim e um
filme com pipoca em uma tarde chuvosa podem ser bem mais divertidos e
recompensadores do que programas caros. Comece a valorizar mais as
coisas simples da vida. Sua mente e seu bolso agradecem.
22. Use cupons:
A oferta de sites que oferecem cupons para restaurantes, programas
culturais, viagens e tratamentos estéticos é enorme. Comece a frequentar
portais para ficar a par das promoções e aproveitar as ofertas. Uma boa
opção é o SaveMe, que reúne ofertas dos principais portais de cupons.
23. Saia menos:
Você não precisa passar o fim de semana inteiro trancado em casa, mas
se você costuma sair sexta, sábado e domingo, abrir mão da balada em um
desses dias terá um grande impacto sobre suas finanças. Trocar o
restaurante por um jantar no apê com os amigos também é uma boa pedida
para gastar menos.
24. Aprenda a dizer não:
Quantas vezes você já prometeu ficar em casa no fim de semana, mas
acabou cedendo à pressão da turma para sair (e gastar demais)? Seja
firme quando não quiser fazer alguma coisa. Quem for amigo de verdade
irá entender.
25. Troque a academia por uma caminhada ao ar livre:
Falta de dinheiro não é opção para deixar de fazer exercício. Poupe a
mensalidade da academia criando o hábito de caminhar (ou passear com o
cachorro) três vezes por semana.
26. Viaje com milhas e busque alternativas aos hotéis:
Lembra o programa de recompensas do cartão de crédito? Uma ótima
opção para resgatar os pontos é convertê-los em milhas para passagens
aéreas.
Na hora de escolher a estadia, você também tem a opção de visitar
sites que selecionam albergues e casas para alugar em diversas partes do
mundo. Sua viagem vai sair bem mais barata. Boas dicas de portais com
opções de estadia mais em conta são:
27. Não ignore os pequenos gastos:
Um cafezinho depois do almoço e o lanchinho da tarde não fazem
diferença no seu orçamento, certo? Errado! Algumas pessoas acabam
ignorando os pequenos gastos do dia-a-dia sem perceber que, muitas
vezes, eles são os principais vilões do orçamento.
CASA:
28. Aprenda alguns truques de decoração:
Você não precisa gastar horrores para deixar sua casa mais bonita.
Hoje existem vários sites que trazem dicas para reaproveitar materiais e
criar decorações gastando bem menos do que você imagina. Veja dois
sites bacanas para se inspirar:
29. Aprenda o básico da costura:
Saber pregar um botão ou fazer a barra de uma calça não é nenhum
bicho de sete cabeças. Vale pedir ajuda para a tia e para a avó para
aprender a se virar na costura e economizar no conserto das roupas.
30. Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço:
Será que você precisa mesmo de uma faxineira duas vezes por semana?
Ou de um pintor para mudar a cor das paredes do seu quarto? Sempre que
possível, procure fazer as coisas sozinho para não ter que gastar
contratando alguém. Sem contar que, com uma boa música alta, essas
atividades podem ficar bem mais divertidas.
31. Evite comer fora:
Tem dias que não tem jeito, mas procure evitar as refeições fora de
casa sempre que possível. Leve comida de casa para almoçar no trabalho
de vez em quando e, no fim de semana, tente fazer sua própria pizza em
casa em vez de usar o delivery.
32. Pare de assinar jornais e revistas:
A internet está aí para isso. Você não precisa mais gastar com assinaturas para se manter bem informado.
2º passo: Organizar suas prioridades financeiras
SE VOCÊ TEM DÍVIDAS:
33. Foque em quitá-las:
Se você está endividado, sua primeira prioridade financeira deve ser
quitá-las. Se conseguir pagar à vista, é preferível para conseguir um
bom desconto nos juros. Se não, faça uma contraproposta aos credores
para conseguir parcelas que caibam no seu orçamento.
34. Concentre os vencimentos das parcelas no início do mês:
Assim, logo que seu salário cai, você já separa o valor necessário
para pagar as dívidas antes mesmo de pensar em gastar com outra coisa.
35. Poupe o que for possível:
Tudo bem que o ideal é guardar 15% da sua renda, mas se você está
endividado dificilmente você conseguirá reservar esse valor para a
poupança neste momento. O segredo então é poupar o que for possível até
você conseguir se reestruturar: R$ 5 ou R$ 10, não importa. A grande
sacada aqui é criar o hábito de poupar.
SE VOCÊ NÃO TEM DÍVIDAS:
36. Crie uma meta de poupança mensal:
Sem dívidas, você deve poupar pelo menos 15% da sua renda todos os
meses. Sem desculpas. Se achar difícil guardar, por exemplo, R$ 600 por
mês, divida a meta por semana (R$ 150) ou até dia (R$ 20).
37. Encare a poupança mensal como mais uma de suas despesas:
No dia em que seu salário cair, já mande para a poupança o valor que
você se propôs a guardar. Imagine que sua poupança mensal é mais uma
conta que tem vencimento e não pode deixar de ser paga.
38. A cada compra não planejada, mande 10% para a poupança:
Uma boa forma de controlar os gastos não planejados é se propor a
mandar 10% do valor que você gastar para poupança. Quer comprar um tênis
de R$ 300? Então, você precisa ter R$ 330 na conta: R$ 300 para a
compra e R$ 30 para a poupança. Assim vai ficar mais fácil se controlar.
39. Recebeu um dinheiro extra? Guarde!
Créditos da nota fiscal paulista, restituição do imposto de renda e
até 13º salário são recursos com os quais não contamos (ou não
deveríamos contar) no dia-a-dia. Logo, não precisamos deles para nos
manter. Assim que eles entrarem na conta, mande-os direto para poupança
para não ter tempo de arrumar um pretexto para gastá-los.
40. Crie uma reserva de emergência:
Seu primeiro objetivo financeiro deve ser criar um fundo de
emergência para se prevenir contra as adversidades da vida. Seguindo as
quatro dicas anteriores, você conseguirá juntar esse dinheiro mais
rápido do que você imagina e estará pronto para galgar metas financeiras
maiores.
41. Faça um cofrinho:
Todos os dias, guarde todas as moedas da sua carteira em um cofrinho.
Sem muito esforço, você terá mais um dinheirinho extra daqui a alguns
meses.
3º passo: Rever seus gastos essenciais
42. Não corte gastos com saúde:
Esse deve ser seu último gasto a ser revisado. Ter um bom plano de
saúde e fazer check ups periódicos são práticas fundamentais para manter
a qualidade de vida.
43. Compre medicamentos genéricos:
Eles são bem mais baratos do que os medicamentos que carregam as
marcas dos grandes laboratórios. A dica é seguir o princípio ativo da
receita do médico.
44. Apague a luz:
Uma prática supersimples que pode ajudar, e muito, a diminuir sua conta de energia elétrica.
45. Cultive uma pequena horta em casa:
Além de ser um passatempo interessante, você pode economizar na compra de verduras e temperos.
46. Faça compras no atacado:
Vale a pena comprar os produtos que você mais consome em casa em um
atacado, que oferece preços bem mais convidativos que os supermercados.
Só atente para a data de validade.
47. Compre um filtro de água:
Em vez de gastar com galões de água mineral, uma boa ideia é comprar
um filtro de água. Há desde os modelos mais simples, como o de barro,
até os purificadores de água, que filtram e gelam a água da torneira.
48. Segue a roupa no varal:
Nada de máquina de secar. Opte sempre por secar as roupas no varal para economizar energia.
49. Tenha um celular pré-pago:
Os planos pós-pagos não têm limites e acabam favorecendo gastos
maiores no celular. Nos planos pré-pago e controle, quando os créditos
acabam, você não consegue mais usar o celular a não ser que o carregue
de novo. Se isso acontecer, você certamente vai maneirar mais da próxma
vez.
50. Alimente-se bem:
Isso pode parecer uma dica de saúde, mas comer bem também faz bem
para o seu bolso. Quem mantém uma alimentação saudável e equilibrada
adoece menos e, logo, gasta menos no médico.
Leia também:
A UNITA vai apresentar
sexta-feira em Luanda um livro sobre Jonas Savimbi no quadro das
comemorações do aniversário do nascimento do fundador do maior partido
da oposição angolana, que hoje se assinala.
Jonas Malheiro Savimbi na génese da UNITA estabeleceu os seguintes princípios:
